O que é possível fazer neste ficheiro:
- Registar a compra e venda de ETFs ;
- Ter acesso em tempo real ás cotações de títulos pelo computador;
- Consultar a evolução dos seus investimentos em tempo real;
- Acesso aos dados pré-preenchidos para a sua declaração de imposto anual (I.R.S), criar PDF ou fazer pesquisa dinâmica por ano;
- Simular a subida e descida das cotações;
- Saber quanto vai receber em dividendos;
- Calcular a quantidade de ETFs a comprar mediante determinado valor, usando uma calculadora;
- Controlar os dividendos recebidos, calcular o imposto estrangeiro, aplicar o crédito fiscal e obter automaticamente o IRS líquido a declarar em Portugal
- Acompanhar de forma indireta e manual, os ganhos e os lucros pelo smartphone.
Requisitos mínimos:
- Microsoft office com macros e ActiveX ativos (ver artigo: Ativar macros e ActiveX para uso das folhas),
- Computador,
- Smartphone (opcional).
No final do artigo, estão os ficheiros para baixarRegistar
É nesta aba, que regista a compra dos ETFs..
- a cotação dos seus ETFs;
- a rentabilidade em percentagem com um grafismo com cor e setas para facilitar a sua leitura;
- quanto tem a receber em valor liquido (o valor já com os encargos contabilizados),
- e o lucro ( que é a diferença do teu investimento com o valor liquido a receber).
Por fim tem um sistema automático de DCA (Dollar Cost Averaging) integrado na tua folha Registar, que mostra como evolui o custo médio das suas posições em cada ETF.
Sempre que adiciona uma nova compra, o Excel recalcula automaticamente:
quanto já investiu nesse ETF,
quantas unidades tem,
e qual é o seu custo médio acumulado e global.
Assim consegue ver como o preço médio vai descendo ao fazer DCA (compras regulares em momentos diferentes de mercado).
📈 Para que serve o DCA
O Dollar Cost Averaging é uma estratégia em que:
Investe valores fixos em intervalos regulares (ex.: todos os meses),
Compra mais unidades quando o preço cai e menos quando o preço sobe,
O seu preço médio fica estabilizado, reduzindo o risco de comprar tudo num pico de mercado.
👉 O painel DCA que mostra exatamente esse comportamento: a evolução e o preço médio final de cada ETF na sua carteira.
Simulador Smartphone
Simulador pc
Dividendos
Aqui na aba dividendos, fica a saber quanto irá receber em dividendos, em Juros sobre Capital Próprio ou em proventos.. podendo assim decidir se prefere receber os dividendos, os juros sobre capital próprio ,os proventos ou vender o título;
Assim que souber das datas de pagamento e de ex-dividendo, pode preencher nas células de data de pagamento e o sistema dir-lhe-á quanto tempo falta para o dia de pagamento.
Como funciona o ajuste fiscal e a conversão de dividendos recebidos por um investidor brasileiro que aplica em ações dos EUA:W-8BEN → formulário entregue ao broker para reduzir o imposto retido na fonte.
IR Fonte EUA (30%) → valor que seria retido se não houver W-8BEN; com ele válido, a alíquota costuma cair (ex.: 30% → 15%).
Valor convertido em R$ (PTAX) → após o desconto do imposto, o dividendo líquido em dólares é convertido para reais usando a cotação oficial PTAX.
Cotação PTAX usada → mostra a taxa de câmbio aplicada na conversão (no exemplo, 5,3677).
Em resumo: a aba registra o fluxo dividendo bruto em USD → retenção de imposto nos EUA → valor líquido → conversão em reais pela PTAX, para controle do investidor brasileiro.
W-8BEN → formulário entregue ao broker para reduzir o imposto retido na fonte.
IR Fonte EUA (30%) → valor que seria retido se não houver W-8BEN; com ele válido, a alíquota costuma cair (ex.: 30% → 15%).
Valor convertido em R$ (PTAX) → após o desconto do imposto, o dividendo líquido em dólares é convertido para reais usando a cotação oficial PTAX.
Cotação PTAX usada → mostra a taxa de câmbio aplicada na conversão (no exemplo, 5,3677).
Em resumo: a aba registra o fluxo dividendo bruto em USD → retenção de imposto nos EUA → valor líquido → conversão em reais pela PTAX, para controle do investidor brasileiro.
Quem investe em ETFs internacionais precisa entender como funciona a tributação sobre dividendos e ganhos distribuídos por esses fundos, especialmente quando eles estão domiciliados fora do Brasil (EUA, Irlanda, etc.).
Esta aba automatiza esse processo e permite saber quanto imposto foi retido no exterior e quanto ainda é devido no Brasil.
Quem investe em ETFs internacionais precisa entender como funciona a tributação sobre dividendos e ganhos distribuídos por esses fundos, especialmente quando eles estão domiciliados fora do Brasil (EUA, Irlanda, etc.).
Esta aba automatiza esse processo e permite saber quanto imposto foi retido no exterior e quanto ainda é devido no Brasil.
🧩 Estrutura da Tabela
1️⃣ Tipo de ETF
Indica se o fundo é:
-
Distribuição: paga dividendos periodicamente;
-
Acumulação: reinveste os proventos automaticamente, sem pagar dividendos ao investidor.
🔸 Exemplo:
ETF de Distribuição (Brasil) paga dividendos que entram na conta da corretora.
ETF de Acumulação (EUA) reinveste internamente — o investidor só paga imposto quando vende cotas.
Indica se o fundo é:
-
Distribuição: paga dividendos periodicamente;
-
Acumulação: reinveste os proventos automaticamente, sem pagar dividendos ao investidor.
🔸 Exemplo:
ETF de Distribuição (Brasil) paga dividendos que entram na conta da corretora.
ETF de Acumulação (EUA) reinveste internamente — o investidor só paga imposto quando vende cotas.
2️⃣ Domicílio do ETF
Mostra o país onde o ETF é registrado. Isso define o tratamento fiscal internacional, pois cada país tem acordos diferentes com o Brasil.
País Tratado contra bitributação? Retenção típica 🇧🇷 Brasil Sim (ETF local) 0% 🇺🇸 EUA Não 30% 🇮🇪 Irlanda Sim 15%
Mostra o país onde o ETF é registrado. Isso define o tratamento fiscal internacional, pois cada país tem acordos diferentes com o Brasil.
| País | Tratado contra bitributação? | Retenção típica |
|---|---|---|
| 🇧🇷 Brasil | Sim (ETF local) | 0% |
| 🇺🇸 EUA | Não | 30% |
| 🇮🇪 Irlanda | Sim | 15% |
3️⃣ Moeda Base
Indica a moeda de referência do ETF (USD, EUR, GBP, BRL etc.), importante para converter valores e calcular o imposto devido em reais (R$).
Indica a moeda de referência do ETF (USD, EUR, GBP, BRL etc.), importante para converter valores e calcular o imposto devido em reais (R$).
4️⃣ Retenção Exterior (%)
É o imposto retido na fonte pelo país de origem do ETF.
Nos EUA, por exemplo, é 30% sobre dividendos para não residentes.
É o imposto retido na fonte pelo país de origem do ETF.
Nos EUA, por exemplo, é 30% sobre dividendos para não residentes.
5️⃣ Imposto Retido (US$/R$)
Valor efetivamente retido no exterior, já convertido em reais (ou dólares, dependendo da moeda base).
🔹 Exemplo:
Um ETF dos EUA pagou US$ 22,00 em dividendos → 30% = US$ 6,60 retido.
Valor efetivamente retido no exterior, já convertido em reais (ou dólares, dependendo da moeda base).
🔹 Exemplo:
Um ETF dos EUA pagou US$ 22,00 em dividendos → 30% = US$ 6,60 retido.
6️⃣ Base IR Brasil (R$)
É a base de cálculo do Imposto de Renda no Brasil, ou seja, o valor total dos dividendos recebidos em reais após conversão cambial.
É a base de cálculo do Imposto de Renda no Brasil, ou seja, o valor total dos dividendos recebidos em reais após conversão cambial.
7️⃣ IR devido / Crédito / Saldo
Aqui a planilha calcula quanto imposto ainda é devido no Brasil, ou se há crédito por já ter sido retido lá fora.
-
Se o ETF tem retenção zero (ex: Brasil): o IR é integralmente devido no Brasil.
-
Se há retenção parcial (ex: Irlanda 15%), parte pode ser compensada.
-
Se há retenção total (30%), normalmente o investidor não tem crédito, e paga menos ou nada adicional.
🔸 Exemplo prático:
País Retenção Exterior IR Brasil (15%) IR devido no Brasil Brasil 0% 15% 15% EUA 30% 15% 0% Irlanda 15% 15% 0%
Aqui a planilha calcula quanto imposto ainda é devido no Brasil, ou se há crédito por já ter sido retido lá fora.
-
Se o ETF tem retenção zero (ex: Brasil): o IR é integralmente devido no Brasil.
-
Se há retenção parcial (ex: Irlanda 15%), parte pode ser compensada.
-
Se há retenção total (30%), normalmente o investidor não tem crédito, e paga menos ou nada adicional.
🔸 Exemplo prático:
| País | Retenção Exterior | IR Brasil (15%) | IR devido no Brasil |
|---|---|---|---|
| Brasil | 0% | 15% | 15% |
| EUA | 30% | 15% | 0% |
| Irlanda | 15% | 15% | 0% |
8️⃣ Carnê-Leão pago? / DIRPF?
Campo com checkbox para o investidor marcar se já:
-
lançou o rendimento no Carnê-Leão mensal (quando aplicável), ou
-
declarou no IR anual (DIRPF).
Assim evita esquecer de reportar proventos internacionais à Receita Federal.
Campo com checkbox para o investidor marcar se já:
-
lançou o rendimento no Carnê-Leão mensal (quando aplicável), ou
-
declarou no IR anual (DIRPF).
Assim evita esquecer de reportar proventos internacionais à Receita Federal.
9️⃣ Corretora / Observações
Campo livre para anotar:
-
o nome da corretora (ex: Avenue, XP, Passfolio, Interactive Brokers);
-
data de pagamento;
-
eventuais observações sobre a origem do rendimento ou notas de compensação.
Campo livre para anotar:
-
o nome da corretora (ex: Avenue, XP, Passfolio, Interactive Brokers);
-
data de pagamento;
-
eventuais observações sobre a origem do rendimento ou notas de compensação.
📊 Exemplo completo
Tipo ETF Domicílio Moeda Retenção Imp. Retido Base IR BR IR Devido Carnê-Leão? Corretora Distribuição Brasil BRL 0% R$ 0,00 R$ 21,99 R$ 6,05 ☑️ XP Acumulação EUA USD 30% R$ 6,60 R$ 15,39 R$ 0,00 ☑️ Avenue Distribuição Irlanda GBP 15% R$ 3,30 R$ 18,69 R$ 1,84 ☑️ Inter
| Tipo ETF | Domicílio | Moeda | Retenção | Imp. Retido | Base IR BR | IR Devido | Carnê-Leão? | Corretora |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distribuição | Brasil | BRL | 0% | R$ 0,00 | R$ 21,99 | R$ 6,05 | ☑️ | XP |
| Acumulação | EUA | USD | 30% | R$ 6,60 | R$ 15,39 | R$ 0,00 | ☑️ | Avenue |
| Distribuição | Irlanda | GBP | 15% | R$ 3,30 | R$ 18,69 | R$ 1,84 | ☑️ | Inter |
💰 Conclusão
Esta estrutura permite:
✅ Controlar retenção no exterior;
✅ Calcular imposto devido no Brasil;
✅ Registrar o cumprimento fiscal (Carnê-Leão / DIRPF);
✅ Evitar bitributação;
✅ Facilitar a declaração anual.
Esta estrutura permite:
✅ Controlar retenção no exterior;
✅ Calcular imposto devido no Brasil;
✅ Registrar o cumprimento fiscal (Carnê-Leão / DIRPF);
✅ Evitar bitributação;
✅ Facilitar a declaração anual.
Calculadora
IRPF
A aba IRPF é destinada ao controlo fiscal detalhado dos rendimentos de dividendos recebidos do exterior, permitindo o correto reporte na declaração anual de imposto de renda (DIRPF) e o acompanhamento do Carnê-Leão.
Cada linha da tabela corresponde a um lançamento de dividendos proveniente de um ETF ou ação estrangeira, com todos os dados necessários para o cálculo do imposto devido no Brasil.
Campos principais:
-
Data Pagamento – data em que o dividendo foi efetivamente creditado.
-
Corretora / Observações – identificação da instituição intermediária ou observações relevantes.
-
Valor Líquido (R$) – montante líquido recebido após as deduções.
-
IR Retido Exterior (R$) – imposto retido na fonte no país de origem (em reais).
-
IR Devido Brasil (R$) – imposto a complementar no Brasil, considerando o crédito do IR pago no exterior.
-
Carnê-Leão pago? / DIRPF? – indica se o imposto foi recolhido via Carnê-Leão e se o rendimento já foi incluído na DIRPF.
-
Domicílio do ETF – país de domicílio fiscal do fundo (ex.: Irlanda, EUA).
-
Retenção Exterior (%) – taxa de retenção aplicada no país de origem.
-
Moeda Base – moeda de referência do ETF (ex.: USD, GBP, EUR).
-
#DataHora – identificador único do registo (timestamp), utilizado para cruzamento automático com as abas Dividendos e Registar.
🔹 Objetivo:
Centralizar todas as informações necessárias ao cumprimento fiscal dos rendimentos de dividendos de ETFs estrangeiros, garantindo rastreabilidade, cálculo automático de impostos e integração com as demais abas da Planilha Mágica.
Sobre
