O que é possível fazer neste ficheiro:

Registar a compra e venda de ações dos EUA;
Ter acesso em tempo real ás cotações de títulos pelo computador;
Consultar a evolução dos seus investimentos em tempo real;
Acesso aos dados pré-preenchidos para a sua declaração de imposto anual (I.R.S), criar PDF ou fazer pesquisa dinâmica por ano;
Simular a subida e descida das cotações;
Saber quanto vai receber em dividendos e decidir se vale mais vender suas ações ou receber os dividendos;
Calcular a quantidade de ações por cada título a comprar mediante determinado valor, usando uma calculadora;
controlar os dividendos recebidos, calcular o imposto estrangeiro, aplicar o crédito fiscal e obter automaticamente o IRS líquido a declarar em Portugal
vais conseguir controlar todos os impostos relacionados com os dividendos recebidos nos EUA e em Portugal; assim consegues saber em detalhe quanto recebes de cada dividendo, quanto pagas em impostos e qual é o resultado líquido final.
Acompanhar de forma indireta e manual, os ganhos e os lucros pelo smartphone.

Requisitos mínimos:

Microsoft office com macros e ActiveX ativos (ver artigo: Ativar macros e ActiveX para uso das folhas),
Computador,
Smartphone (opcional).

Nesta planilha, pode navegar por 7 abas / folhas: Simulador Smartphone, Registar, Simulador pc, Dividendos, Irs, Calculadora e Sobre.

Se achar chato ler este artigo, pode ver a playlist completa aqui:

No final do artigo, estão os ficheiros para baixar

Muitas empresas estão em simultâneo em vários desses índices, porque cada índice tem critérios diferentes de seleção, mas as grandes companhias acabam por “entrar em todos”.

Como funciona essa sobreposição

Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia, etc.
→ Estão no Nasdaq Composite (porque estão listadas na Nasdaq),
→ No S&P 500 (porque são grandes empresas americanas),
→ E no Dow Jones (algumas delas, já que o Dow só leva 30).
Empresas médias ou pequenas
→ Podem estar no Russell 2000 mas não no S&P 500.

Exemplo prático

Apple (AAPL) → Nasdaq, S&P 500, Dow Jones.
Tesla (TSLA) → Nasdaq, S&P 500.
Coca-Cola (KO) → S&P 500, Dow Jones (mas não no Nasdaq porque está listada na NYSE).
Small caps tipo DoorDash, Inc. → Podem estar no Nasdaq Composite e no Russell 2000, mas não no Dow nem no S&P 500.

Em resumo:

O Dow Jones é exclusivo: só 30 empresas selecionadas a dedo.
O S&P 500 é mais abrangente: grandes empresas de várias bolsas (NYSE + Nasdaq).
O Nasdaq Composite pega todas as empresas da Nasdaq.
O Russell 2000 foca nas pequenas, independentemente de estarem na Nasdaq ou na NYSE.

Registar

Na principal aba a 'Registar', começamos por clicar no botão [Novo], ao qual vai abrir o formulário no qual vamos inserir os dados.

No formulário, em título há uma combobox, onde estão listadas todas as empresas pertencentes aos índices Nasdaq, Russel 2000, Dow Jones ou S&P 500.

..e ao clicar no campo data, abre-se um calendário, onde poderá inserir a data sem ser a digitar manualmente.

Após inserido todos os dados, como título, data, preço, quantidade e encargos, ficam assim os dados expostos..

..onde pode acompanhar em tempo real:

a cotação dos seus títulos;
a rentabilidade em percentagem com um grafismo com cor e setas para facilitar a sua leitura;
quanto tem a receber em valor liquido (o valor já com os encargos contabilizados),
e o lucro ( que é a diferença do teu investimento com o valor liquido a receber).

Por cada investimento temos as estatística, que dinamicamente vão atualizando á medida que as cotações e os valores vão sendo atualizados ;

No total investido, vai somando o total das suas compras, e a sua côr laranja, serve somente para alertar o valor dos seu investimento.

Em total a receber líquido, aparecerá a vermelho se fôr inferior ao total do seu investimento, e o mesmo se aplica ao lucro total

Assim tem uma visão geral de como está o seu investimento.

Pode ainda visualizar a recomendação dos analistas...

e uma coluna de Rentabilidade (%) mostra de forma clara o desempenho de cada investimento. Valores negativos aparecem a vermelho com uma seta para baixo (▼), evidenciando perdas, enquanto valores positivos surgem a verde com uma seta para cima (▲), representando ganhos. Este formato visual facilita a interpretação imediata dos resultados.

Assim que vender um dos seus títulos, é só preencher com a data, clicando nesse campo, o calendário abre-se novamente para inserir a data, depois preencher o campo do valor bruto e encargos valores esses que pode ver no documento que recebe da sua instituição bancaria após efetuar a venda ou através de uma app no seu Smartphone.

Após isso pode clicar no ícone de lixeira, que passa esses valores para a aba Irs, ficando disponíveis para consulta e pré-preenchimento para a declaração anual.

Simulador Smartphone

Isto é o que vai ver num computador, as colunas essenciais estão visíveis, enquanto que as restantes estão colapsadas.

A função desta aba é simular pelo smartphone, onde é só digitar nas células vazias um valor da cotação que veja num site online pelo seu smartphone.

Se meter o ficheiro no One Drive, Google Drive ou outro serviço de nuvem, pode aceder por um smartphone, enquanto não estiver no conforto da sua casa em frente ao seu computador.

Por isso, tem á disposição 5 colunas, para uma melhor visualização pelo seu smartphone.

(Nota: não é possível atualizar em tempo real as cotações pelo Microsoft Office na versão lançada para Android).

Simulador pc

Aqui utiliza os botões para aumentar ou diminuir, por defeito, o valor mínimo alcançado é o valor a que se comprou a ação..

Dividendos

Aqui pode decidir se prefere receber o dividendo ou vender o título;

Assim que souber das datas de pagamento e de ex-dividendo, pode preencher nas células vazias e

o sistema dir-lhe-á quanto tempo falta para o dia de pagamento.

Ao preencher nos campos vazios o preço por ação pago, o sistema calcula de forma aproximada qunato irá receber em dividendos, pois as comissões de títulos e as despesas de processamento são definidas pela corretora ou banco e não têm uma fórmula fixa como o IRS ou o IVA.

As despesas de processamento por norma têm um preço fixo de 1,25€

As comissões de títulos vão aumentando consoante o preço do dividendo; quanto maior o preço, maior a comissão, e isso é aplicado dinamicamente aqui.

(1)(2) As comissões de títulos e as despesas de processamento são definidas pela corretora ou banco e não têm uma fórmula fixa como o IRS ou o IVA.

As despesas de processamento por norma têm um preço fixo de 1,25€.

As comissões de títulos são cobradas pelas entidades financeiras pelo serviço de recebimento de dividendos, custódia de ações, ou intermediação do pagamento ao investidor. .

As comissões de títulos vão aumentando consoante o preço do dividendo, quanto maior o preço, maior a comissão, e isso é aplicado dinamicamente aqui.

comissão ÷ valor bruto dividendo = percentagem efetiva. ex: 2,47 € ÷ 123,40 € ≈ 2,00%.

"Isto é um valor alto para uma comissão simples, por isso é provável que seja uma comissão fixa mínima por operação, independente do valor recebido."

A taxa liberatória de IRS em Portugal sobre dividendos é de 28%: IRS = TotalDividendosBrutos × 0,28

Os serviços financeiros cobrados estão sujeitos a IVA à taxa normal de 23%: IVA = (Comissões + Despesas) × 0,23

Na aba Dividendos, além de registar todos os dividendos recebidos, também é feito automaticamente o cálculo da retenção nos EUA (via formulário W-8BEN), o crédito fiscal máximo permitido pela lei portuguesa e o IRS líquido a pagar em Portugal.

Como interpretar cada coluna:

Coluna O – W-8BEN
Indica se o investidor está com o formulário ativo, garantindo a retenção reduzida de 15% nos EUA (em vez dos 30% normais).
Coluna P – IRS EUA (valor)
Valor retido diretamente na fonte nos EUA.
Coluna Q – Crédito Fiscal (máx. 15%)
Valor que pode ser usado em Portugal como crédito de imposto, limitado a 15%.
Coluna R – IRS PT (28%)
Mostra a taxa de imposto portuguesa que incide sobre dividendos (28%).
Coluna S – IRS líquido a pagar em PT
Aqui aparece o valor que ainda falta pagar em Portugal, depois de descontado o que já foi pago nos EUA.
Coluna T – Taxa ECB (€/$)
Converte o dividendo recebido em dólares para euros usando a taxa de câmbio oficial do Banco Central Europeu.
Coluna U – Valor em EUR
Registo final do dividendo líquido já convertido para euros.
Coluna V – #Data_hora
Marca única de registo automático do dividendo (timestamp).
Coluna W – E × T (Bruto em EUR)
Valor bruto do dividendo convertido para euros, antes de qualquer imposto.

Exemplo prático:

Se recebeu um dividendo bruto de 3,16 €, os EUA retêm 0,47 € (15%).
Em Portugal, o imposto devido seria de 28%, mas como já foram pagos 15% lá fora, só falta pagar a diferença.
O sistema mostra logo: IRS líquido a pagar em PT = 0,47 €.

Assim, nesta aba o investidor tem num único local o valor bruto, os impostos retidos, o crédito fiscal e o valor líquido final em euros – tudo de forma automática e transparente.

Destas dados, são copiados para a aba Irs, os elementos necessários para:

justificar o imposto pago nos EUA,
calcular o IRS em Portugal,
e registar o valor convertido em EUR.

Ou seja, das colunas que mostraste:

IRS EUA (valor) → é copiado, porque é o imposto efetivamente retido nos EUA.
Crédito Fiscal (máx. 15%) → também é copiado, pois serve de abatimento em PT.
IRS PT (28%) → entra para o cálculo em Portugal.
IRS líquido a pagar em PT → é o resultado final a registar (quanto ainda tens de pagar).
Valor em EUR → fundamental, porque é o montante líquido convertido.
E × T (Bruto em EUR) → também costuma ir para IRS, pois mostra o bruto antes de retenções.

Normalmente não se copia a “Taxa ECB” (essa é só auxiliar para conversão).

Calculadora

Aqui pode simular a quantidade de ações a comprar pelos diversos títulos mediante determinado valor disponível, já com a taxa de cambio USD / € atualizada automaticamente .

Há disponível uma calculadora para ser manuseada por smartphone.

Irs

Sempre que se regista uma compra, é feito um registo na aba Irs,

assim como também quando se finaliza essa venda, também, se regista nessa mesma aba com o NIF da empresa, ficando assim disponível para consulta todos os dados essenciais para declarar na sua declaração de I.R.S.

Também pode consultar o lucro em cada operação, bem como o total dos ganhos e o total dos dividendos.

Se necessário, pode-se criar uma ficheiro em PDF, somente correspondente ao ano pretendido, mediante uma busca dinâmica numa caixa de texto.

Na aba IRS, é possível acompanhar detalhadamente o impacto fiscal dos dividendos recebidos no estrangeiro e a forma como estes são declarados em Portugal.

A tabela está dividida em duas secções principais:

Dividendos para Declaração IRS

Dividendo Bruto (K): valor total recebido em dividendos, antes de qualquer imposto.
IRS estrangeiro (L): imposto retido na fonte pelo país de origem (por exemplo, EUA, Alemanha, França).
Crédito fiscal usado (M): montante que pode ser abatido no IRS português, para evitar dupla tributação internacional.
IRS líquido PT (N): imposto a pagar em Portugal depois de aplicado o crédito fiscal.

Esta parte permite compreender de forma transparente quanto foi tributado fora do país e quanto será efetivamente declarado em Portugal.

Retorno do Investimento

Dividendos (O): mostra o valor líquido dos dividendos após todas as retenções.
Lucro (P): representa o resultado final do investimento, combinando dividendos líquidos com a valorização (ou desvalorização) da ação.

Em resumo: esta secção da aba IRS é fundamental para cruzar informação entre os dividendos recebidos no estrangeiro e a forma como são tratados na declaração portuguesa, permitindo ao investidor calcular de forma clara o impacto fiscal e o retorno real do investimento.

A tabela acima serve de apoio para o preenchimento da declaração de IRS (Anexo J – Rendimentos obtidos no estrangeiro).

Cada coluna tem um papel específico:

Coluna K – Dividendo bruto
→ O valor total recebido em dividendos da ação antes de qualquer imposto (bruto).
Coluna L – IRS estrangeiro
→ O imposto que foi retido na fonte pelo país de origem do dividendo (ex.: EUA, Brasil, etc.).
Coluna M – Crédito fiscal usado
→ É o valor que podes abater em Portugal, até ao limite do imposto estrangeiro pago (para evitar dupla tributação).
Coluna N – IRS líquido PT
→ O que sobra a pagar em Portugal, depois de descontar o crédito fiscal. Se o crédito fiscal for suficiente, fica “0” ou “-”.

Resumindo:
Esta aba serve para simular e controlar quanto vais pagar (ou deixar de pagar) de IRS em Portugal sobre dividendos recebidos do estrangeiro. Ela calcula a parte que já foi paga fora (IRS estrangeiro) e aplica o crédito fiscal para não pagares imposto duas vezes.